La gestion de patrimoine est une approche personnalisée visant à optimiser, protéger et valoriser l’ensemble des avoirs d’un client. Ce processus s’étend sur toute la durée du contrat et comporte plusieurs étapes clés, chacune essentielle à une gestion efficace. La gestion de patrimoine ne se limite pas à des placements : c’est un accompagnement stratégique, évolutif et sur mesure.
La découverte client : fondation d’une stratégie sur mesure
Le parcours commence par une phase de découverte approfondie. Le conseiller en gestion de patrimoine recueille l’ensemble des données personnelles et financières du client : situation familiale, professionnelle, revenus, charges, actifs existants et passifs. Cette collecte méticuleuse permet d’établir une cartographie précise de la situation patrimoniale actuelle.
Parallèlement, l’établissement du profil de risque constitue un pilier de cette phase initiale. Il évalue la tolérance au risque du client, ses objectifs de rendement et son horizon d’investissement. De plus, un profil ESG (Environnemental, Social et de Gouvernance) détermine les préférences du client en matière d’investissement responsable, reflétant ses valeurs personnelles (il n’y a pas de mauvaises réponses).
La souscription : trouver l’alchimie parfaite pour votre patrimoine
En fonction du profil établi, le gestionnaire de patrimoine propose une stratégie adaptée. Cette dernière peut inclure la diversification du patrimoine, la réduction de la fiscalité, la préparation d’une transmission successorale ou encore l’optimisation des placements financiers. Parmi les produits couramment utilisés figurent :
- L’assurance-vie (fonds en euros, unités de compte, produits structurés, ETF)
- Les Plans d’Épargne Retraite (PER)
- L’investissement immobilier (SCPI, OPCI, SCI)
- Les comptes-titres et PEA
- Les investissements en Private Equity (Investissements dans des entreprises non cotées)
- Les solutions de défiscalisation (FCPI)
Le suivi et l’ajustement : votre stratégie évolue quand vous évoluez
Une particularité essentielle de la gestion de patrimoine réside dans son aspect dynamique. À chaque anniversaire du contrat, le conseiller procède à une revalidation complète des informations du client et de son profil de risque/ESG. Cette révision annuelle permet d’ajuster la stratégie en fonction des évolutions de la situation personnelle, professionnelle ou des objectifs du client.
Cette approche cyclique et évolutive garantit une gestion patrimoniale véritablement personnalisée, s’adaptant constamment aux changements de vie et aux objectifs moyen à long terme du client. Permettant d’optimiser la rentabilité des investissements tout en sécurisant l’avenir financier du client.